金融和金融服务的世界巨大，并且出于同样的原因也很笨拙。现代技术使人们了解了速度，可访问性和便利性。尽管经典解决方案仍在市场上，但它们仍需要更改。
同时，普通银行计算未来变化的风险，其位置由金融科技初创公司取代：与银行相比，解决金融和近金融领域问题的项目更快，更方便且通常更便宜。
新的金融科技公司的数量每个月都在增加，这是可以理解的：这是进入一个拥有大量金钱和机会的巨大市场的入口。您只需要获取许可证，然后...这就是创建金融科技项目时要考虑的问题，我们将进行讨论。
在本文中，我们将借鉴为自己和客户创建金融科技项目时的实际经验。
1.选择合适的公司注册司法管辖区
让我们从显而易见的地方入手，但是由于这个原因，在规划时常常忽略了这一点：在哪里注册一家新公司才能创建您的金融科技项目？
这里有很多细微差别。这里有一些：
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- 公司维护成本与潜在收益。最便宜的方法是在传统的离岸公司中开设公司并获得许可证。但是您了解到，开设境外帐户非常困难，并且所有交易都将受到持续监控，从而干扰正常业务。有时，在高税率的国家/地区注册业务会更有利可图，但同时拥有良好的声誉和其他优势。
在金融科技初创企业的热门国家/地区中，请记住：
- 马耳他;
- 大不列颠;
- 爱沙尼亚;
- 立陶宛;
- 美国;
- 爱尔兰;
- 香港;
- 新加坡;
- 和别的。
即使在这些国家/地区，您也需要考虑目标市场和业务模型的细节。在马耳他推出该产品有利可图的事实并不是在新加坡这样做有意义。除其他外，这取决于金融科技的方向。
这是下一点。
2.金融科技方向：您将做什么？
金融科技是一个异构领域。有人创建了银行的替代品，有人通过加密货币赚钱，而有人只需要提供财务建议和会计。
在开发自己的项目时，值得决定您将朝哪个方向工作。有可能：
- 电子钱包和支付系统；
- 加密货币交易所；
- 货币兑换（包括加密货币）；
- 基于区块链的金融解决方案；
- P2P贷款；
- 国际汇款；
- 保险产品和服务；
- 保护个人信息；
- 用于不同类型的客户和表演者互动的电子平台：从自由交易到投资者的搜索引擎；
- 自己的新银行；
- 以及更多。
金融科技初创公司可以解决传统银行解决的相同问题，但是以不同的方式，更便宜或更方便。他们还可以创建新的利基市场，并满足银行以前没有提供的服务或向少数客户提供服务的需求。例如，个人理财建议；少量投资于股票和债券等
3.确定许可证
许可证是来自某个国家/地区当局的文件，可让您在金融领域合法地工作。许可证的类型很多，我们将在下面说明其中的一些。
特定许可证的选择取决于：
- 价钱;
- 筹备工作量；
- 您可以提供的服务范围。
例如，在欧盟国家/地区发行的著名的EMI（电子货币机构）许可证不仅要求雇用专家和享有良好声誉，而且还要求公司提供35万欧元的法定资金。但是您提供的服务列表令人印象深刻。
金融执照类型
您可以在不同的国家/地区获得许可证的几个示例。一些将具有更长的列表，一些将具有更少的列表。
- 加密货币交换许可证-允许您将法定货币兑换为加密货币，反之亦然；
- 创建电子钱包的许可证-除了交换外，您还可以创建用于存储电子货币的钱包；
- 金融机构许可证-您可以从活动列表中进行选择，包括经纪服务，客户咨询，租赁等。
- E-money Institution license (EMI) – , , .
- Payment Institution license (PI) – , , , .
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创建金融科技初创公司时，请始终牢记目标和实现目标。
也许一开始，获得一个简单的许可证然后扩展它是有意义的。也许您甚至不需要自己的许可证，并且可以使用第三方服务以比许可证成本低十倍的价格解决该任务。
许多金融科技项目都希望获得EMI许可证，例如拥有自己的卡产品-尽管这不是公司的主要报价。在这种情况下，很有可能在项目获得许可之前，竞争对手将超越它，并且相关性将消失。
这就是为什么我们建议与了解fintech的专业人员进行交流：他们将建议您购买或租用的解决方案，以专注于核心产品，从而节省时间和金钱。
4.为金融科技初创公司制定概念
简要介绍一下主要内容：您的项目与其他项目有何不同？付款系统非常有趣，但是为什么值得选择您呢？您的服务将如何解决客户的问题，并使您赚取数十万美元？您如何计划三年内发展？然后十点以后？
对概念性问题的解答将使您不仅可以制定市场营销策略，而且可以确定许可证的类型，注册公司的管辖权以及其他技术差异。
许多初创公司是出于解决某种个人紧急问题的愿望而逐渐发展成为大型公司的。或者，作为经验丰富的专业人员，您可以立即以其他人没有提出的建议方式满足特定解决方案的市场需求。
有时乍一看，差异可能很小，但最终，它在全球数百万用户中得以体现。
5.创业初期的财务机会
在研究金融科技市场的前景时，很容易忘记启动时将要产生的成本。这不仅涉及许可证本身的成本。让我们只列出您准备启动金融科技业务所需的资金（尤其是在EMI和PI的情况下）：
- 许可证-几千到几十万欧元或美元；
- 提供AML / KYC程序-在大多数情况下，无法使用现成的模板自行开发；
- 公司注册-几千欧元/美元；
- 聘请具有丰富经验的反洗钱专家；
- 提供服务的技术基础：从头开始开发或购买现成的解决方案。例如，购买启动网上银行的软件-约2万欧元。
- 广告和客户获取；
- 甚至在公司收支平衡之前，后台办公人员的工资和其他收入就更不用说盈利了。
在许多情况下，您需要比考虑许可问题更认真地思考财务部分。特别是如果您吸引了借入的资金，或者您的投资者协商的投资回报太短。
6.紧急情况下如何处理财务
您可以尽可能相信“我的项目将是完美的”，或者在未来100年内不会发生任何危机，但是现实正在努力将这种企业家的天真戳在脑后。
因此，始终制定应急计划很重要。特别是涉及金钱和陌生人的金钱时。
无论您有自己的流动资金来偿还债务，还是在发生金融动荡时购买了保险，总是有准备的选项。您的任务是不要忘记它，直到如他们所说，将烤的公鸡啄掉。
或者您不需要从服务器上紧急备份数据...
7.建立一支优秀的团队
我们的同事和几个金融技术项目的所有者，包括支付系统，说：“聘请最好的最好的，不要打扰他们工作。”
得益于经验，专业精神和对业务错综复杂的理解，一支优秀的团队将把任何项目推向平流层。在正确的领导下，这样的团队可以从字面上移动山脉。如今，埃隆·马斯克（Elon Musk）并不是金融科技领域最引人注目的例子（尽管他参与了PayPal的创立），但他仍然在公司中解决了这些问题，这些问题对于私营企业来说似乎不是那么困难，即使不是不可能。而且他不仅关注直接进入太空的团队，还非常关注团队。
没有金融技术行业的经验丰富的人才，这无可避免。至少不会获得正常的许可证，但是最多，您将花费很多钱并破产。
有时值得在特定的专家上投入资源，而他会为您的公司带来令人着迷的加速。您要做的就是引导人们，提醒您自己的愿景，并根据世界上的实际情况调整路线。
8.开一个账户并创建一个安全网
最后但并非最不重要的一点是，开设一个帐户。没有帐户，金融科技项目如何存在？
但是，为这种类型的业务开设帐户可能是一个挑战。在大多数情况下，对于某些银行来说，这是有风险的，甚至是无法接受的。例如，如果我们正在谈论加密货币。
理想情况：在公司注册和/或许可的国家/地区开设帐户。这并非总是可能的：在爱沙尼亚，只有当业务与当地市场有关时，银行才开户。金融科技更愿意超越小国。
因此，下一步是在国外开设帐户。在这里，这也不容易：非居民银行业务受到过度控制，被认为具有风险。另外，并非所有银行都愿意与风险客户合作。
在这里重要的是要使用专业人士的服务，他们会帮助您选择一个开设账户并与银行或支付系统进行谈判的地方。至少，您将节省时间：更少的支票，更多的金融机构了解，并且在研究您的应用几周和几个月后，被拒绝的风险更低。
至于安全网，任何企业都应拥有一个以上的帐户。毕竟，如果它被关闭或冻结，那么业务将完全停止。在不同的国家/地区拥有两个或多个帐户，您可以依靠可预测性。
对于金融初创公司而言，这具有三重重要性，因为如果您关闭了主账户，所有交易都会增加，并且企业不仅会遭受财务损失，还会遭受声誉损失。而这项业务中的最后一项是最难补偿的。
而不是总结
金融科技在未来几年是一个有前途的利基市场。但是为了在竞争中生存，您需要做好充分的准备。
但最强者将获得最大头奖。