您可能会问：如果长期以来没有兴趣为IT专家开设帐户，我们为什么需要拉脱维亚？事实是，来自搜索引擎和社交网络的信息正在被全球其他银行积极使用。在虚拟世界中生活和创造的IT技术人员经常在网络上留下许多痕迹。
拉脱维亚反洗钱的例子
拉脱维亚报纸Diena对新目录进行了调查，他们承诺将为企业和银行提供帮助。各方都依靠解释，分步说明以及对如何继续开设帐户的清晰理解。这就是不到一年前金融与资本市场委员会（Finanšuunkapitālatirgus komisija-FKTK）的现任主席所承诺的。
该指南的出现将所有内容放到适当的位置并着重强调：目前，很少有人对监管机构感兴趣，因为其规程的明确性和透明性以及对银行开展业务的便利性。
银行的潜在客户和现有客户需要提出很多问题，以至于肯定会有理由拒绝提供服务。同时，该程序是高度官僚化的，甚至在“否定”项对立的位置仅出现几个标记也是拒绝服务的途径。只是为了避免调节器出现问题。
如果客户在俄罗斯，哈萨克斯坦，白俄罗斯，乌克兰和其他国家/地区拥有合作伙伴，则在银行中尤其容易发生妄想狂发作-与理解业务关系和真实业务相比，拒绝银行也容易。银行甚至不需要每笔交易的详细说明-它关闭帐户并要求在1-6个月内提款。
有趣的是，需要使用搜索引擎来检查每个客户。要求独联体国家的客户通过Google和Yandex进行检查，并用俄语进行查询。
特别是，建议采用客户的名称或公司的名称，并将其与诸如洗钱，恐怖主义，罚款，制裁，禁止，欺诈，逮捕，毒品，腐败等的关键词一起带入搜索。
该文章的评论员已经开玩笑说，银行本身也应该将委员会列入黑名单，因为如果将FKTK和“丑闻”或其他关键字结合使用，有关该组织的不愉快信息将出现在搜索引擎中……
尽管FKTK官员声称结果搜索本质上只是互补的，仍然需要检查数据，文档本身的措词表明，在做出决定时应考虑负面信息。
此外，对于拉脱维亚一家银行而言，负面消息可能是腐败丑闻的消息，或者仅仅是开设帐户的公司与俄罗斯公司之间存在联系的消息。
从人类的角度来讲，几乎在任何企业家身上都能找到的搜索引擎中的负面信息可能会成为您在拉脱维亚开设帐户的障碍。
再次您问：如果我在美国或葡萄牙开设帐户怎么办？这与我有什么关系？
直。
Google，社交网络和其他信息来源，用于分析银行客户
在过去的二十年中与数百家银行合作的经验表明，银行在接受具有新业务模式的客户，避免新方向方面可能会比较保守，但是与客户验证以及与洗钱，恐怖分子融资等作斗争的一切都很快被引入。 ...
尤其是如果有一个监管机构处以六个零和一个斧头的罚款来撤销银行营业执照。
最初，使用特殊的付费数据库检查客户。但是，在现代世界中，对于许多人来说，可以在Internet上以开放或半开放的形式找到更多信息。社交网络，谷歌以及偶尔（例如在拉脱维亚），合规部门的工作人员会全力使用其他搜索引擎。
如果人力资源部门在雇用员工时使用这种方法，那么需要选择理想客户的银行与有什么区别？
由于今天是选择客户的银行，而不是选择银行的客户，使情况更加恶化。金融机构可以在没有任何理由的情况下随时拒绝开设帐户。合规部门具有不断增强的特殊能力，不仅检查新客户，还检查他们的交易。
同时，没有关于如何检查客户和交易的清晰可理解的规则。而且，对于这样的部门的员工，实际上，对好的顾客和干净的交易没有奖励，而对错误和失误只有严厉的惩罚。
现在想象一下，这样的部门可以对您的IT项目做出决定，决定不遵循某人所走的道路，而是要创造新的东西？或启动已经被认为具有风险的业务的新版本，例如加密货币或在线赌博。
金融科技领域的几乎所有初创公司也将被归类为风险业务，并将在开户之前进行彻底和长期的检查。
因此，考虑一下如果审计师开始研究搜索结果并偶然发现一些有关您，您的业务或合作伙伴的负面消息，情况将如何转变？即使发布的消息是谣言，定罪的黑人PR以及其他不可预测的因素，开设帐户的机会也会急剧下降。这可以由竞争对手专门组织，以打击您。
除了从网络中消失从而没有信息泄漏之外，真的没有别的出路吗？
如何在国外开户
在开设国外账户之前，您需要了解一个简单的原则：客户可以带来的潜在问题越少越好。在此基础上，几乎所有银行都在营业。
此外，适当的银行应考虑客户将带来的问题和收益的比例。一方面，来自俄罗斯的客户始终是一个挑战。另一方面，如果客户的业务是透明的，并且根据业务计划获得的利润是数百万美元，那么为什么不开始合作呢？
此外，还需要考虑完全客观的因素：
- 如果您打算在欧洲市场工作，那么在美国开设帐户可能不切实际-最好立即在欧盟或更接近营业地寻找帐户；
- 如果您的业务涉及冒险活动，那么值得从一个受人尊敬的国家/地区获得许可证并聘请该领域的专业人员-他们将比您一个人更容易建立银行的信心；
- 文件准备的质量也起着重要的作用：任何错误和错印都可能导致看似水平的地方被拒绝。此外，每个银行都有自己的细微差别。这是最风趣的例子，但实际上却阻止了许多客户-该请求将仅用蓝色粘贴填充。用黑笔写字的人立即失去了开户的机会。
因此，有两个结论：
- 在国外开户并不容易，并且不断出现新的规则，使流程变得更加混乱和复杂。
- 如果您选择合适的银行，则可以开设一个帐户，正确地准备文件并最小化负数，同时增加银行的正数。例如，以纯收入形式显示收益。
如果是平均水平，那么要在国外开设帐户，您需要执行以下步骤：
- 确定帐户的目标，明确将在何种条件下使用。
- 寻找适合您客户类型的银行-在这里，您应该与专业人士联系，他们将帮助您更快地选择帐户，而不会造成不必要的麻烦。
- 准备文件。
- 此外，银行可能会要求其他文件。
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开户后，企业保持持续关注模式。这是为了确保该帐户未关闭。特定验证者的可疑交易乃至过度紧张都会导致交易冻结，然后冻结帐户，甚至导致关系中断。
这是主要建议：始终与银行保持及时沟通，警告重大交易，出现新的合作伙伴，回应查询。通常，需要发送证明交易的文件：合同，发票等。
如今，银行有另一种选择：支付系统。他们提供类似的服务，但通常更快，更便宜。这是启动和保护业务的绝佳选择。但是在这里，您也需要了解：快速打开-出于最小的原因快速关闭。
因此，您不仅需要选择一家银行，还需要选择一种支付系统，并要四处谨慎。
最后，请记住Nassim Taleb和抗脆弱性的概念-从失败，损失，错误中受益的能力；面对混乱时的脾气，发展和变得更强的能力。
用简单的话来说，就是这样：周围的世界会随着规则和条件而改变。生意会受到打击，该帐户可以被该帐户关闭。但是，如果您逐渐变得强大起来，建立安全网并经历甚至全球性的大流行，那么您将处于脆弱状态。国外帐户将在此过程中为您提供帮助。